Bu nasıl hesaplanıyor?
aylık = (hedef − mevcut birikim × (1+r)^n) × r ÷ ((1+r)^n − 1); r = yıllık oran ÷ 12, n = ay sayısı
Bu hesaplayıcı hedeften geriye doğru çalışıyor. Çoğu birikim aracı ne kadar ayırabileceğini sorup nereye varacağını söyler; bu araç nereye varmak istediğini sorup oraya götüren aylık tutarı söylüyor — genellikle daha işe yarar olan yön bu.
Hesap iki yardımcıyı da sayıyor: hâlihazırda biriktirdiğin para kendi başına bileşiklenmeye devam ediyor ve her yeni yatırdığın tutar yattığı aydan itibaren faiz kazanıyor. Gereken aylık tutarın, kalan açığı ay sayısına bölmekten her zaman daha az olmasının sebebi bu — uzun vadelerde bazen çarpıcı biçimde daha az.
Pratik bir not: en büyük kaldıraç nadiren faiz oranıdır. Süreyi iki katına çıkarmak aylık gerekliliği kabaca yarıya indirirken, %2 hesaptan %4 hesaba geçmek kısa vadelerde bunu çok daha az değiştirir. Önce süreyi seç, sonra oranı ara.
Sık sorulan sorular
Hangi oranı kullanmalıyım?
Kısa vadeli hedeflerde (~5 yılın altı) kendi mevduat hesabının gerçek oranını kullan — yüksek getirili hesaplarda tipik olarak %3-5. Borsa oranları kısa vadeli hedefler için uygun değil; çünkü kötü bir yıl tam paraya ihtiyacın olduğunda gelebilir.
Para mevduatta mı dursun, yatırımda mı?
Yaygın kural: 3-5 yıl içinde ihtiyaç duyulacak para mevduat ya da benzeri düşük riskli hesaplara aittir; daha uzun vadeli para yatırımı değerlendirebilir. Bu araç ikisi için de çalışır — sadece oranı değiştir.
Aylık tutarı karşılayamıyorsam?
Süreyi uzat ya da hedefi küçült — hesap anında güncelleniyor. Yarı hızda finanse ettiğin bir hedef yine de gelir; vazgeçtiğin bir hedef gelmez.
Faiz vergilendirilir mi?
Çoğu ülkede mevduat faizi vergilendirilebilir gelirdir. Araç vergi öncesi büyümeyi gösteriyor; gerçek net sonucun vergi oranına bağlı olarak biraz daha düşük olur.