Bu nasıl hesaplanıyor?
her ay: bakiye = bakiye × (1 + oran/12) + aylık katkı; bakiye ≥ 1.000.000$ olana kadar ayları say
Araç bakiyeni ay ay simüle ediyor: her ay yıllık getirinin on ikide birini uyguluyor, sonra katkını ekliyor ve bakiyenin 1.000.000 doları geçmesine kadar süreyi sayıyor. Kısayol ya da yıllığa çevirme yaklaşımı yok — sadece döngü; bu yüzden garip girdiler bile (mesela büyük bir başlangıç birikimiyle 0 dolar katkı) doğru sonuç veriyor.
İki şey çoğu insanı şaşırtıyor. Birincisi, işin çoğunu son yıllar yapar: 500 binden 1 milyona gitmek genelde 0'dan 500 bine gitmekten çok daha kısa sürer, çünkü bileşiklenme bakiyeyle birlikte ölçeklenir. İkincisi, uzun sürelerde getiri varsayımı belirleyici olur — 30 yılda %5 ile %8 arasındaki fark, kabaca ömrünün on yılı demektir.
Bir milyon dolar bir kilometre taşıdır, bitiş çizgisi değil — enflasyon, gelecekteki bir milyonun bugünkünden az şey alacağı anlamına gelir. Enflasyondan arındırılmış görünüm istiyorsan “gerçek” getiri kullan: örneğin %7 nominal büyüme eksi %3 enflasyon ≈ %4 gerçek.
Sık sorulan sorular
%7 gerçekçi bir getiri mi?
Geniş hisse endeksi yatırımı için yaygın kullanılan, enflasyondan arındırılmış uzun vade rakamı bu (S&P 500 nominal olarak ~%10 ortalama yaptı). Mevduat hesapları çok daha az kazandırır; tek tek hisseler her şeyi yapabilir. Araç ona verdiğin varsayımı kullanır.
Enflasyonu hesaba katıyor mu?
Yalnızca senin seçtiğin oran üzerinden. Nominal bir oran girip nominal dolar gör ya da gerçek (enflasyondan arındırılmış) bir oran girip cevabı bugünün alım gücünde gör — genelde ikincisi daha anlamlı bir süre verir.
Vergiler ne oluyor?
Dahil değil. Vergi avantajlı emeklilik hesaplarında hesap gerçeğe yakındır; vergiye tabi hesaplarda temettü ve kazanç vergileri süreyi bir miktar uzatır.
Sürem 100+ yıl diyor. Umutsuz mu?
Hayır — mevcut girdilerin oraya hiç ulaşmadığı anlamına geliyor ki bu işe yarar bir bilgi. En doğrudan kontrol ettiğin kaldıraç aylık katkıdır; küçük artışlar bile tarihi yıllarca öne çeker.