Bu nasıl hesaplanıyor?
peşinat = fiyat × %; ihtiyaç duyulan nakit = peşinat + ~%3 kapanış maliyeti; ay = kalan ÷ aylık tasarruf
Temel matematik bir çarpma ve geri sayımdan oluşur: ev fiyatı çarpı seçtiğiniz yüzde peşinatı verir ve kalan farkın aylık tasarruflarınıza bölünmesi zaman çizelgesini verir. Bu araç, ilk kez alıcıları tuzağa düşüren satır öğesini ekler - kapanış maliyetleri, genellikle fiyatın %2-5'i kadardır (burada %3 olarak modellenmiştir), peşinatla aynı anda nakit olarak ödenebilir.
Yüzdenin kendisi stratejik bir seçimdir. Yüzde yirmi, özel ipotek sigortasından kaçınan ve daha iyi oranlar kazandıran klasik eşiktir; ancak geleneksel krediler %3-5'lik düşüşleri ve FHA'yı %3,5'i kabul ederek PMI için daha hızlı bir hamle ve daha büyük bir krediyle ticaret yapıyor. Hızla yükselen piyasalarda, %20'ye ulaşmak için yıllarca beklemek, fiyat değerlenmesinde PMI'dan daha pahalıya mal olabilir; Düz piyasalarda sabır ucuzdur.
Fonu sıkıcı ve likit bir yere park edin; hisse senetlerine değil, yüksek getirili tasarruflara. Peşinatın bir tarihi vardır ve tarihi olan para, doğru evi bulduğunuz baharda %30'luk bir indirimi karşılayamaz.
Sık sorulan sorular
Gerçekten %20 indirime ihtiyacım var mı?
Hayır, bu PMI'dan kaçınma eşiğidir, yasal bir taban değil. Ortalama ilk kez ABD'li alıcılar %10'un çok altında bir düşüş yaşadı. %20 rakamı daha iyi oranlar ve ödemeler sağlıyor; alt rotalar daha erken sahiplik kazanır.
PMI nedir ve maliyeti ne kadardır?
Özel ipotek sigortası, kredinin %20'sinin (genellikle yıllık kredinin %0,3-1,5'i) altına yatırdığınızda borç vereni korur ve ~%20 özsermayeye ulaşıncaya kadar ödemenize eklenir. Sinir bozucu ama her zaman kaçınmak için yıllarca beklemeye değmez.
Peşinat hediyelerden veya emeklilik hesaplarından gelebilir mi?
Çoğu zaman evet: belgelenmiş aile hediyelerine geniş çapta izin veriliyor ve bazı emeklilik planları, ilk evden para çekme veya koşullu kredilere izin veriyor. Her rotanın evrak işleri ve takasları vardır; borç verenler kağıt izi isteyecektir.