Bu nasıl hesaplanıyor?
ihtiyaçlar = gelir × %50; istiyor = gelir × %30; tasarruf ve borç = gelir × %20
Senatör Elizabeth Warren'ın 'Tüm Değeriniz' adlı kitabıyla popüler hale getirilen 50/30/20 kuralı, eve götürülen ücreti üç zarfa bölüyor: yarısı ihtiyaçlar için, yüzde otuzu istekler için, yirmisi tasarruflar ve ekstra borç ödemeleri için. Dehası, sormadığı şeydir: satır öğesi takibi yok, 'çeşitli' kategorisi yok, suç defteri yok. Her ay kontrol edilen üç sayı.
Dürüst iş, ihtiyaçlar/istekler sınırıdır. Kira bir ihtiyaçtır; ekstra yatak odası kısmen bir istektir. Bakkaliye ihtiyaçtır; Teslimat, ihtiyacın paltosunu giyen bir istektir. Kuralın gerçek teşhis gücü, tek başına ihtiyaçlar %50'yi aştığında ortaya çıkıyor - bu pahalı şehirlerde yaygın bir durum - bu da herhangi bir latte-kesici düzeltmenin olmadığı yapısal bir soruna (konut veya ulaşım maliyetleri) işaret ediyor.
Oranları bir kanun olarak değil, bir pusula olarak ele alın. Agresif tasarruf sahipleri kasıtlı olarak 50/20/30 tasarruflarını büyüterek çalışırlar; Yüksek maliyetli şehir sakinleri yapısal bir değişiklik planlarken 60/20/20 oranında yaşayabilirler. Çerçevenin görevi, takasları görünür kılmaktır; burada yüzdeler sizin kararınızdır.
Sık sorulan sorular
Brüt gelir mi, eve götürülen gelir mi?
Eve götürme (vergiden sonra). Kural, gerçekten yönlendirebileceğiniz parayı bütçelendirir; vergiler binayı çoktan terk etti.
İhtiyaçlarım %50'nin üzerinde. Başarısız mıyım?
Hayır, muhtemelen yüksek maliyetli bir bölgede veya düşük gelirli bir sezondasınız ve kural, disiplini değil, yapıyı teşhis etmektir. İhtiyaç zarfını geçici olarak daraltın, ancak kalıcı çözümün genellikle büyük sabit maliyetleri içerdiğini bilin: barınma, ulaşım, sigorta.
Borç ödemeleri ihtiyaç veya tasarruf olarak sayılır mı?
Asgari ödemeler ihtiyaçtır (zorunludur). Asgari sınırın ötesindeki her şey %20'ye sayılır; tıpkı tasarrufun yaptığı gibi net değer oluşturur.
%20 tasarruf yeterli mi?
Çoğu gelir için emeklilik ve acil durumları finanse eden güçlü bir genel amaçlı zemindir. Erken emeklilik hedefleri daha fazlasına ihtiyaç duyar; FIRE hesaplayıcımız herhangi bir oranın yıllar içinde ne kadar satın aldığını gösterir.