Como isso é calculado
a cada mês: saldo = saldo × (1 + taxa/12) + contribuição mensal; conte os meses até o saldo ≥ US$ 1.000.000
A ferramenta simula seu saldo mês a mês: a cada mês ela aplica um duodécimo do retorno anual, depois soma sua contribuição e conta quanto tempo até o saldo ultrapassar US$ 1.000.000. Sem atalhos ou aproximações anualizadas – apenas o ciclo, e é por isso que entradas estranhas (como contribuições de US$ 0 com uma grande pilha inicial) ainda dão certo.
Duas coisas surpreendem a maioria das pessoas. Primeiro, os anos finais fazem a maior parte do trabalho: passar de US$ 500 mil para US$ 1 milhão geralmente leva muito menos tempo do que ir de US$ 0 a US$ 500 mil, porque a composição da balança com o saldo. Em segundo lugar, a suposição de retorno domina longos prazos – aos 30 anos, a diferença entre 5% e 8% é aproximadamente uma década da sua vida.
Um milhão de dólares é um marco, não uma linha de chegada – a inflação significa que um milhão futuro comprará menos do que o de hoje. Se quiser a visão ajustada à inflação, utilize um retorno “real”: por exemplo 7% de crescimento nominal menos 3% de inflação ≈ 4% real.
Perguntas frequentes
7% é um retorno realista?
É o valor de longo prazo ajustado pela inflação comumente usado para investimentos em índices de ações amplos (o S&P 500 tem uma média de aproximadamente 10% nominal). As contas de poupança ganham muito menos; ações individuais podem fazer qualquer coisa. A ferramenta assume qualquer suposição que você fornecer.
Isso leva em conta a inflação?
Somente através de sua escolha de tarifa. Insira uma taxa nominal para ver os dólares nominais ou uma taxa real (ajustada pela inflação) para ver a resposta no poder de compra atual – o segundo é geralmente o cronograma mais significativo.
E quanto aos impostos?
Não incluído. Nas contas de aposentadoria com vantagens fiscais, a matemática está próxima da realidade; nas contas tributáveis, os impostos sobre dividendos e ganhos irão prolongar um pouco o prazo.
Minha linha do tempo diz mais de 100 anos. É impossível?
Não – significa que as entradas atuais nunca chegam lá, o que é uma informação útil. A contribuição mensal é a alavanca que você controla mais diretamente; mesmo pequenos aumentos alteram a data em anos.