Como isso é calculado
parcela = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), onde r = APR ÷ 12 e n = meses
A parcela mensal vem da fórmula padrão de amortização, que encontra a única parcela fixa capaz de quitar exatamente o saldo — principal mais os juros acumulados — até o fim do prazo. As primeiras parcelas são majoritariamente juros; as últimas, majoritariamente principal, e é por isso que o gráfico de saldo cai devagar no início e despenca no fim.
Os dois números abaixo da parcela contam a história real. 'Total que você vai pagar' é a parcela vezes o número de meses; a diferença entre ele e o valor emprestado é o preço do empréstimo. Um empréstimo de $25,000 a 8% em cinco anos custa cerca de $5,400 em juros — estique para oito anos e a parcela cai, mas a conta de juros passa de $9,000.
Essa é a troca central de qualquer empréstimo: prazos mais longos compram parcelas menores ao custo de mais juros no total. Ao comparar propostas, compare os APRs e o total de juros para o mesmo prazo — uma parcela um pouco menor vinda de um prazo maior não é um negócio melhor, só um negócio mais lento.
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre taxa de juros e APR?
O APR inclui as tarifas obrigatórias embutidas no custo do crédito, então é o número honesto para comparar. Para um empréstimo sem tarifas, os dois são iguais. Esta ferramenta trata o valor informado como a taxa anual efetiva capitalizada mensalmente.
Pagar um extra por mês ajuda?
Enormemente, sobretudo no começo — pagamentos extras vão direto para o principal, encolhendo todos os juros futuros. Até arredondar uma parcela de $483 para $500 encurta o empréstimo em meses.
Isso funciona para financiamentos imobiliários e de carro?
Sim — a matemática de amortização é idêntica. Financiamentos imobiliários acrescentam itens de custódia (imposto sobre o imóvel, seguro) por cima da parcela mostrada aqui, e nossa calculadora específica de financiamento imobiliário cuida do lado da entrada.