Como isso é calculado
a cada mês: saldo = saldo × (1 + TAEG ÷ 12) − pagamento; conte os meses até o saldo ≤ 0
A cada mês, seu cartão cobra um duodécimo da TAEG sobre o saldo restante e, em seguida, seu pagamento chega. A simulação executa exatamente esse loop e conta os meses até zero. Com taxas típicas de cartão, os primeiros meses são preocupantes: com um saldo de US$ 5.000 a 24%, um pagamento de US$ 200 envia US$ 100 para juros e apenas US$ 100 para a dívida real.
É por isso que os pagamentos mínimos são uma armadilha por natureza. Os mínimos geralmente são definidos próximos ao nível de juros mais uma fatia, mantendo você pagando por uma década ou mais. A fuga é assimétrica a seu favor: como cada dólar extra vai inteiramente para o principal, aumentar um pagamento de US$ 200 para US$ 300 não reduz o cronograma em um terço – geralmente o reduz pela metade ou melhor.
Se o saldo for grande, dois movimentos estruturais vencem a força de vontade: um cartão de transferência de saldo de 0% (observe a taxa de transferência e o prazo promocional) ou um empréstimo de consolidação com taxas de empréstimo pessoal, que ficam muito abaixo das TAEG do cartão. Então esta calculadora se tornará seu relógio de contagem regressiva em vez de sua etiqueta de advertência.
Perguntas frequentes
Por que está escrito 'Nunca'?
Seu pagamento é menor que os juros mensais, então o saldo aumenta a cada mês, apesar do pagamento. O limite fixo é mostrado – qualquer coisa acima dos juros mensais começa a reduzir a dívida.
Devo pagar o cartão ou investir?
Um cartão com 24% tem um retorno garantido de 24% quando pago – nenhum investimento supera isso de forma confiável. A dívida com juros altos em primeiro lugar é uma das poucas regras quase universais em finanças pessoais.
Novas compras mudam a matemática?
Sim – a simulação não pressupõe novos gastos. Continuar a usar o cartão enquanto o paga é subir a escada rolante; muitas pessoas congelam o cartão até que ele seja liberado.
E quanto aos métodos bola de neve versus avalanche?
Com dívidas múltiplas: a avalanche (a TAEG mais alta primeiro) minimiza os juros totais; bola de neve (o menor saldo primeiro) maximiza as vitórias motivacionais. Execute esta calculadora por cartão para ver cada linha do tempo.