Como isso é calculado
cada mês: saldo = saldo × (1 + taxa/12) + valor mensal, repetido por 12 × anos meses
A média do custo em dólar (DCA) significa investir um valor fixo em um cronograma fixo – digamos US$ 300 no primeiro dia de cada mês – independentemente de o mercado estar em alta, em baixa ou assustador. Quando os preços estão altos, seus US$ 300 compram menos ações; quando os preços caem, ele compra mais. A programação faz silenciosamente o que os nervos humanos raramente conseguem: comprar mais quando as coisas estão baratas.
A projeção aqui compõe cada contribuição do mês em que é investida. Isto tem uma consequência contra-intuitiva: as suas contribuições iniciais são muito mais importantes do que as posteriores, porque são as que percorrem a curva composta por mais tempo. Os US$ 3.600 do primeiro ano podem acabar valendo mais do que os depósitos dos últimos cinco anos juntos.
O verdadeiro superpoder do DCA não é matemático - pesquisas mostram que o investimento de montante fixo supera o DCA em cerca de dois terços das vezes quando você já tem o dinheiro. Seu superpoder é comportamental: transforma o investimento em um hábito que sobrevive a quedas, manchetes e humores. Para o dinheiro que chega mensalmente (um salário), o DCA nem sequer é uma escolha – é apenas o padrão sensato.
Perguntas frequentes
O DCA é melhor do que investir uma quantia fixa?
Estatisticamente não – os mercados sobem com mais frequência do que caem, pelo que investir imediatamente o dinheiro disponível ganha cerca de duas em cada três vezes. Mas o DCA reduz o arrependimento e o risco em momentos ruins e, de qualquer maneira, para a renda mensal, é a abordagem natural.
Que retorno devo assumir?
8% está entre a média nominal de longo prazo do S&P 500 (~10%) e os números comuns de planejamento conservador. Reduza-o para modelar títulos ou carteiras cautelosas; nenhuma suposição é uma promessa.
A calculadora inclui taxas?
Não. Os fundos de índice de baixo custo cobram menos de 0,1% ao ano, o que mal faz a diferença; fundos gerenciados ativamente que cobram 1-2% podem consumir uma grande fatia do valor final – subtraia a taxa de sua suposição de retorno para vê-la.
O que acontece se o mercado quebrar no meio do plano?
Historicamente, as quedas no meio da acumulação melhoraram os resultados finais para os investidores disciplinados do DCA – o valor fixo comprou mais ações a preços deprimidos. A projeção aqui pressupõe um retorno suave; a realidade é mais granulada, mas a média é o que aumenta.