Como isso é calculado
a cada mês: saldo = saldo × (1 + taxa/12) + aporte mensal, repetido por 12 × anos meses
O custo médio em dólar (dollar-cost averaging, DCA) significa investir um valor fixo num calendário fixo — digamos 300 dólares todo dia 1º — quer o mercado esteja subindo, caindo ou assustador. Quando os preços estão altos, seus 300 dólares compram menos cotas; quando despencam, compram mais. O calendário faz em silêncio o que os nervos humanos raramente conseguem: comprar mais quando está barato.
A projeção aqui capitaliza cada aporte a partir do mês em que é investido. Isso tem uma consequência contraintuitiva: seus primeiros aportes importam muito mais que os últimos, porque percorrem a curva dos juros compostos por mais tempo. Os 3.600 dólares do primeiro ano podem acabar valendo mais do que todos os aportes dos últimos cinco anos somados.
O verdadeiro superpoder do DCA não é matemático — pesquisas mostram que, quando você já tem o dinheiro, investir tudo de uma vez vence o DCA em cerca de dois terços das vezes. O superpoder é comportamental: transforma o investimento num hábito que sobrevive a quedas, manchetes e humores. Para o dinheiro que chega todo mês (um salário), o DCA nem é uma escolha — é simplesmente o padrão sensato.
Perguntas frequentes
O DCA é melhor do que investir tudo de uma vez?
Estatisticamente, não — os mercados sobem com mais frequência do que caem, então investir o dinheiro disponível imediatamente vence cerca de duas vezes em cada três. Mas o DCA reduz o arrependimento e o risco de errar o momento, e para renda mensal ele é, de qualquer forma, o caminho natural.
Que retorno devo supor?
8% fica entre a média nominal de longo prazo do S&P 500 (~10%) e os números conservadores comuns de planejamento. Reduza para simular títulos ou carteiras cautelosas; nenhuma suposição é uma promessa.
A calculadora inclui taxas?
Não. Fundos de índice de baixo custo cobram menos de 0,1% ao ano, o que quase não muda nada; fundos de gestão ativa que cobram 1-2% podem consumir uma fatia grande do valor final — subtraia a taxa do retorno suposto para ver o efeito.
E se o mercado despencar no meio do plano?
Historicamente, quedas durante a fase de acumulação melhoraram o resultado final de quem manteve o DCA com disciplina — o valor fixo comprou mais cotas a preços deprimidos. A projeção aqui supõe um retorno suave; a realidade é mais acidentada, mas o que se capitaliza é a média.