यह कैसे कैलकुलेट होता है
हर महीने: बैलेंस = बैलेंस × (1 + दर/12) + मासिक योगदान; बैलेंस ≥ 1,000,000 होने तक महीने गिनें
टूल आपके बैलेंस को महीने-दर-महीने सिमुलेट करता है: हर महीने सालाना रिटर्न का बारहवाँ हिस्सा लगाता है, फिर आपका योगदान जोड़ता है, और गिनता है कि बैलेंस को 1,000,000 पार करने में कितना समय लगेगा। कोई शॉर्टकट या वार्षिकीकृत अनुमान नहीं — सिर्फ़ वही चक्र; इसीलिए अजीब इनपुट भी (जैसे बड़े शुरुआती कोष के साथ 0 योगदान) सही निकलते हैं।
दो बातें ज़्यादातर लोगों को चौंकाती हैं। पहली, सबसे ज़्यादा काम आख़िरी साल करते हैं: 500 हज़ार से 10 लाख तक जाना आम तौर पर 0 से 500 हज़ार तक जाने से बहुत कम समय लेता है, क्योंकि चक्रवृद्धि बैलेंस के साथ बढ़ती है। दूसरी, लंबी अवधियों में रिटर्न की धारणा हावी हो जाती है — 30 साल में 5% और 8% का अंतर मोटे तौर पर आपके जीवन का एक दशक है।
दस लाख डॉलर एक पड़ाव है, अंतिम रेखा नहीं — महँगाई का मतलब है कि भविष्य के दस लाख आज के दस लाख से कम ख़रीदेंगे। महँगाई-समायोजित तस्वीर चाहिए तो “वास्तविक” रिटर्न लीजिए: उदाहरण के लिए 7% नॉमिनल वृद्धि माइनस 3% महँगाई ≈ 4% वास्तविक।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
7% वास्तविक रिटर्न है?
व्यापक शेयर सूचकांक निवेश के लिए आम तौर पर इस्तेमाल होने वाला महँगाई-समायोजित दीर्घकालिक आँकड़ा यही है (S&P 500 का नॉमिनल औसत ~10% रहा)। बचत खाते बहुत कम देते हैं; अलग-अलग शेयर कुछ भी कर सकते हैं। टूल आपकी दी हुई धारणा लेता है।
क्या यह महँगाई को गिनता है?
सिर्फ़ आपकी चुनी दर के ज़रिए। नॉमिनल दर भरिए तो नॉमिनल रक़म दिखेगी; वास्तविक (महँगाई-समायोजित) दर भरिए तो जवाब आज की क्रय शक्ति में दिखेगा — आम तौर पर दूसरी अवधि ज़्यादा अर्थपूर्ण होती है।
करों का क्या?
शामिल नहीं। कर-लाभ वाले रिटायरमेंट खातों में गणित हक़ीक़त के पास रहता है; करयोग्य खातों में लाभांश और पूँजीगत लाभ पर कर अवधि कुछ लंबी कर देते हैं।
मेरी अवधि 100+ साल दिखाती है। कोई उम्मीद नहीं?
नहीं — इसका मतलब है कि मौजूदा इनपुट वहाँ कभी नहीं पहुँचते, और यह काम की जानकारी है। मासिक योगदान वह लीवर है जिसे आप सबसे सीधे नियंत्रित करते हैं; छोटी बढ़ोतरी भी तारीख़ को सालों आगे खींच लाती है।