यह कैसे कैलकुलेट होता है
अग्रिम भुगतान = कीमत × %; नकदी की आवश्यकता = अग्रिम भुगतान + ~3% समापन लागत; महीने = शेष ÷ मासिक बचत
मूल गणित गुणा और उलटी गिनती है: घर की कीमत को आपके द्वारा चुने गए प्रतिशत से गुणा करके डाउन पेमेंट दिया जाता है, और शेष अंतर को आपकी मासिक बचत से विभाजित करने पर समयरेखा मिलती है। यह टूल लाइन आइटम जोड़ता है जो पहली बार खरीदारों पर हमला करता है - समापन लागत, आम तौर पर कीमत का 2-5% (यहां 3% पर मॉडलिंग), डाउन पेमेंट के साथ ही नकद में भुगतान किया जाता है।
प्रतिशत अपने आप में एक रणनीतिक विकल्प है। बीस प्रतिशत क्लासिक सीमा है जो निजी बंधक बीमा से बचती है और बेहतर दरें जीतती है; लेकिन पारंपरिक ऋण 3-5% नीचे और एफएचए 3.5% स्वीकार करते हैं, जिससे पीएमआई और बड़े ऋण के लिए तेजी से बदलाव होता है। तेजी से उभरते बाजारों में, 20% तक पहुंचने के लिए वर्षों तक इंतजार करने पर पीएमआई की तुलना में मूल्य प्रशंसा अधिक हो सकती है; सपाट बाज़ारों में, धैर्य सस्ता है।
फंड को किसी उबाऊ और तरल जगह पर रखें - उच्च उपज वाली बचत, स्टॉक में नहीं। डाउन पेमेंट में एक तारीख जुड़ी होती है, और जब आपको सही घर मिल जाए तो तारीख के साथ पैसे में 30% की छूट नहीं दी जा सकती।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मुझे सचमुच 20% छूट की आवश्यकता है?
नहीं - यह पीएमआई-परिहार सीमा है, कानूनी मंजिल नहीं। पहली बार अमेरिकी खरीदारों का औसत मूल्य 10% से कम रहा। 20% का आंकड़ा बेहतर दरें और भुगतान अर्जित करता है; निचले मार्ग पूर्व स्वामित्व अर्जित करते हैं।
पीएमआई क्या है और इसकी लागत कितनी है?
जब आप 20% से कम राशि जमा करते हैं तो निजी बंधक बीमा ऋणदाता की सुरक्षा करता है - आम तौर पर प्रति वर्ष ऋण का 0.3-1.5%, आपके भुगतान में तब तक जोड़ा जाता है जब तक आप ~20% इक्विटी तक नहीं पहुंच जाते। कष्टप्रद, लेकिन इससे बचने के लिए हमेशा वर्षों तक इंतजार करना उचित नहीं होता।
क्या डाउन पेमेंट उपहार या सेवानिवृत्ति खातों से आ सकता है?
अक्सर हाँ: दस्तावेज़ीकृत पारिवारिक उपहारों की व्यापक रूप से अनुमति है, और कुछ सेवानिवृत्ति योजनाएं शर्तों के साथ पहले घर से निकासी या ऋण की अनुमति देती हैं। प्रत्येक मार्ग में कागजी कार्रवाई और व्यापार-बंद होते हैं - उधारदाताओं को एक कागजी निशान की आवश्यकता होगी।