यह कैसे कैलकुलेट होता है
आवश्यकताएँ = आय × 50%; चाहत = आय × 30%; बचत और ऋण = आय × 20%
50/30/20 नियम - जिसे सीनेटर एलिजाबेथ वारेन की पुस्तक 'ऑल योर वर्थ' द्वारा लोकप्रिय बनाया गया है - घर ले जाने वाले वेतन को तीन लिफाफों में विभाजित करता है: जरूरतों के लिए आधा, चाहतों के लिए तीस प्रतिशत, बचत और अतिरिक्त ऋण भुगतान के लिए बीस। इसकी प्रतिभा वह है जो यह नहीं पूछती: कोई लाइन-आइटम ट्रैकिंग नहीं, 'विविध' के लिए कोई श्रेणी नहीं, कोई अपराध-बोध नहीं। तीन नंबर, मासिक जांच की गई।
ईमानदारी से किया गया कार्य आवश्यकताओं/इच्छाओं की सीमा है। किराया एक जरूरत है; अतिरिक्त शयनकक्ष आंशिक रूप से एक आवश्यकता है। किराने का सामान जरूरतें हैं; डिलीवरी एक ज़रूरत का कोट पहनने वाली चाहत है। नियम की वास्तविक निदान शक्ति तब प्रकट होती है जब अकेले जरूरतें 50% से अधिक हो जाती हैं - जो महंगे शहरों में आम है - जो एक संरचनात्मक समस्या (आवास या परिवहन लागत) का संकेत देती है जिसे किसी भी मात्रा में लाटे-काटने से ठीक नहीं किया जा सकता है।
अनुपातों को एक कम्पास के रूप में मानें, कानून के रूप में नहीं। आक्रामक बचतकर्ता जानबूझकर बचत बढ़ाकर 50/20/30 चलाते हैं; उच्च लागत वाले शहरवासी संरचनात्मक परिवर्तन की योजना बनाते समय 60/20/20 पर रह सकते हैं। फ्रेमवर्क का काम ट्रेड-ऑफ़ को दृश्यमान बनाना है - जहाँ प्रतिशत पहुँचता है वह आपका निर्णय है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
सकल या घर ले जाने वाली आय?
टेक-होम (टैक्स के बाद)। नियम उस धन का बजट करता है जिसे आप वास्तव में निर्देशित कर सकते हैं; कर पहले ही इमारत छोड़ चुके हैं।
मेरी ज़रूरतें 50% से ज़्यादा हैं। क्या मैं असफल हो रहा हूँ?
नहीं - आप संभवतः उच्च लागत वाले क्षेत्र या कम आय वाले मौसम में हैं, और नियम संरचना का निदान कर रहा है, अनुशासन का नहीं। इच्छाओं के आवरण को अस्थायी रूप से सिकोड़ें, लेकिन यह जान लें कि स्थायी समाधान में आमतौर पर बड़ी निश्चित लागतें शामिल होती हैं: आवास, परिवहन, बीमा।
क्या ऋण भुगतान को जरूरतों या बचत के रूप में गिना जाता है?
न्यूनतम भुगतान आवश्यकताएँ हैं (वे अनिवार्य हैं)। न्यूनतम से अधिक कुछ भी 20% में गिना जाता है - यह बिल्कुल बचत की तरह निवल मूल्य बनाता है।
क्या 20% बचत पर्याप्त है?
यह एक मजबूत सामान्य-उद्देश्यीय मंजिल है जो अधिकांश आय के लिए सेवानिवृत्ति और आपात्कालीन स्थितियों के लिए धन मुहैया कराती है। शीघ्र-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की अधिक आवश्यकता है - हमारा फायर कैलकुलेटर दिखाता है कि कोई भी दर वर्षों में क्या खरीदती है।