Cómo se calcula esto
cada mes: saldo = saldo × (1 + tasa/12) + monto mensual, repetido durante 12 × años meses
El promedio de costo en dólares (DCA, por sus siglas en inglés) significa invertir una cantidad fija en un cronograma fijo (por ejemplo, 300 dólares el primer día de cada mes), independientemente de si el mercado está al alza, a la baja o es aterrador. Cuando los precios son altos, con 300 dólares se pueden comprar menos acciones; cuando los precios caen, compra más. El cronograma hace silenciosamente lo que los nervios humanos rara vez logran: comprar más cuando las cosas están baratas.
La proyección aquí compone cada contribución del mes en que se invierte. Esto tiene una consecuencia contraria a la intuición: sus contribuciones tempranas importan mucho más que las tardías, porque son las que recorren la curva de capitalización por más tiempo. Los $3,600 del primer año pueden terminar valiendo más que los depósitos de los últimos cinco años combinados.
El verdadero superpoder del DCA no es matemático: las investigaciones muestran que la inversión a tanto alzado supera al DCA aproximadamente dos tercios de las veces cuando ya se tiene el dinero. Su superpoder es conductual: convierte la inversión en un hábito que sobrevive a las crisis, los titulares y los estados de ánimo. Para el dinero que llega mensualmente (un salario), el DCA ni siquiera es una opción: es simplemente una opción sensata por defecto.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor el DCA que invertir una suma global?
Estadísticamente no: los mercados suben con más frecuencia de lo que caen, por lo que invertir el dinero disponible inmediatamente gana aproximadamente dos de cada tres veces. Pero DCA reduce el arrepentimiento y el riesgo en torno a un mal momento y, de todos modos, para los ingresos mensuales es el enfoque natural.
¿Qué rentabilidad debo asumir?
El 8% se sitúa entre el promedio nominal a largo plazo del S&P 500 (~10%) y las cifras de planificación conservadoras habituales. Bájelo para modelar bonos o carteras prudentes; Ninguna suposición es una promesa.
¿La calculadora incluye tarifas?
No. Los fondos indexados de bajo costo cobran menos del 0,1% anual, lo que apenas mueve la aguja; Los fondos gestionados activamente que cobran entre el 1 y el 2 % pueden consumir una gran parte del valor final; reste la tarifa de su supuesto de rentabilidad para verlo.
¿Qué sucede si el mercado colapsa a mitad del plan?
Históricamente, las caídas en medio de la acumulación mejoraron los resultados finales para los inversionistas disciplinados de DCA: la cantidad fija compró más acciones a precios bajos. La proyección aquí supone un retorno suave; la realidad es más desigual, pero el promedio es lo que agrava.