So wird das berechnet
monatlich = (Ziel − bereits gespeichert × (1+r)^n) × r ÷ ((1+r)^n − 1), wobei r = Jahresrate ÷ 12 und n = Monate
Dieser Rechner arbeitet vom Ziel aus rückwärts. Die meisten Spartools fragen, was Sie sich leisten können, und sagen Ihnen, wo Sie am Ende landen werden. Dieser fragt Sie, wo Sie landen möchten und nennt Ihnen die monatliche Anzahlung, die Sie dorthin bringt – normalerweise die sinnvollere Richtung.
Die Rechnung berücksichtigt zwei Helfer: Das Geld, das Sie bereits gespart haben, erhöht sich von selbst weiter, und jede neue Einzahlung wird ab dem Monat, in dem sie eingeht, verzinst. Aus diesem Grund ist der erforderliche monatliche Betrag immer niedriger, als wenn man die verbleibende Lücke einfach durch die Anzahl der Monate dividiert – manchmal dramatisch niedriger über lange Zeiträume.
Ein praktischer Hinweis: Der größte Hebel ist selten der Zinssatz. Wenn Sie Ihren Zeitplan verdoppeln, halbiert sich der monatliche Bedarf ungefähr, während der Wechsel von einem 2-Prozent-Konto zu einem 4-Prozent-Konto die Änderungen auf kurze Sicht deutlich weniger verändert. Wählen Sie zuerst den Zeitplan und dann den Preis aus.
Häufig gestellte Fragen
Welchen Tarif soll ich verwenden?
Für kurzfristige Ziele (unter ~5 Jahren) verwenden Sie Ihren tatsächlichen Sparkontozins – normalerweise 3–5 % für Hochzinskonten. Börsenkurse sind für kurzfristige Ziele nicht geeignet, denn ein schlechtes Jahr kann genau dann kommen, wenn Sie das Geld brauchen.
Soll das Geld in Ersparnissen oder Anlagen liegen?
Als allgemeine Faustregel gilt: Geld, das innerhalb von 3–5 Jahren benötigt wird, gehört auf Spar- oder ähnlich risikoarme Konten; Gelder mit längerem Horizont können Investitionen in Betracht ziehen. Dieses Tool eignet sich für beides – ändern Sie einfach die Rate.
Was passiert, wenn ich mir den monatlichen Betrag nicht leisten kann?
Dehnen Sie die Zeitachse oder kürzen Sie das Ziel – die Mathematik wird sofort aktualisiert. Ein Ziel, das Sie mit halber Geschwindigkeit finanzieren, wird trotzdem erreicht; Ein Ziel, das Sie aufgeben, tut dies nicht.
Werden Zinsen besteuert?
In den meisten Ländern sind Sparzinsen steuerpflichtiges Einkommen. Das Tool zeigt das Wachstum vor Steuern; Ihr tatsächliches Nettoergebnis wird je nach Steuersatz etwas niedriger ausfallen.