So wird das berechnet
Monatsrate = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), mit r = APR ÷ 12 und n = Monate
Die Monatsrate kommt aus der Standard-Tilgungsformel: Sie findet die eine feste Rate, die die Schuld — Tilgung plus auflaufende Zinsen — bis zum Laufzeitende exakt abbezahlt. Frühe Raten bestehen überwiegend aus Zinsen, späte überwiegend aus Tilgung — deshalb fällt die Restschuldkurve anfangs langsam und am Ende steil.
Die zwei Zahlen unter der Rate erzählen die eigentliche Geschichte. 'Gesamtzahlung' ist die Rate mal die Anzahl der Monate; die Lücke zwischen ihr und dem geliehenen Betrag ist der Preis des Kredits. Ein Kredit über $25,000 zu 8% über fünf Jahre kostet etwa $5,400 an Zinsen — streckst du ihn auf acht Jahre, sinkt zwar die Rate, aber die Zinsrechnung klettert über $9,000.
Das ist der Kern-Tauschhandel beim Leihen: Längere Laufzeiten erkaufen niedrigere Raten mit mehr Gesamtzinsen. Beim Vergleichen von Angeboten vergleiche APRs und Gesamtzinsen bei gleicher Laufzeit — eine etwas niedrigere Rate durch eine längere Laufzeit ist kein besserer Deal, nur ein langsamerer.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und APR?
Der APR enthält Pflichtgebühren, die in die Kreditkosten eingerechnet werden, und ist damit die ehrliche Vergleichszahl. Bei einem Kredit ohne Gebühren sind beide gleich. Dieses Tool behandelt deine Eingabe als effektiven Jahreszins mit monatlicher Verzinsung.
Hilft es, jeden Monat extra zu zahlen?
Enorm, besonders früh — Sonderzahlungen gehen direkt in die Tilgung und verkleinern jede künftige Zinsbelastung. Schon das Aufrunden einer Rate von $483 auf $500 verkürzt den Kredit um Monate.
Funktioniert das auch für Hypotheken und Autokredite?
Ja — die Tilgungsmathematik ist identisch. Bei Hypotheken kommen Nebenkosten (Grundsteuer, Versicherung) auf die hier gezeigte Rate obendrauf, und unser Hypothekenrechner kümmert sich um die Anzahlungsseite.