So wird das berechnet
netto = Gehalt − Bundessteuer(Gehalt − Standardabzug) − 6,2% Social Security (mit Obergrenze) − 1,45% Medicare − Satz des Bundesstaats × steuerpflichtiger Betrag
Das Modell führt dein Gehalt durch die vier großen Abzüge. Zuerst die Bundeseinkommensteuer: Gehalt minus Standardabzug (15.000 Dollar bei Einzelveranlagung, 2025) läuft durch progressive Stufen von 10% bis 37% — nur die Dollar innerhalb einer Stufe zahlen deren Satz. Dann FICA: 6,2% Social Security (bis zur jährlichen Beitragsgrenze) und 1,45% Medicare auf alles. Zuletzt die Einkommensteuer deines Bundesstaats, die du als Pauschalsatz einträgst.
Das ist bewusst ein vereinfachtes Modell für Einzelveranlagung. Echte Abrechnungen enthalten zusätzlich 401(k)-Beiträge (die das zu versteuernde Einkommen senken), Krankenversicherungsprämien, Steuergutschriften, die Zusammenveranlagung von Ehepaaren, lokale Steuern in manchen Städten und Bundesstaaten mit eigenen progressiven Stufen. Jeder dieser Punkte kann das Ergebnis um echtes Geld verschieben.
Trotzdem liegt die Schätzung nah genug, um die Fragen zu beantworten, die man wirklich hat: Kann ich diese Miete zahlen, was bedeutet dieses Jobangebot pro Monat, warum ist mein Gehaltseingang kleiner als Gehalt ÷ 12. Für die Steuererklärung oder echte Finanzplanung nimm offizielle Rechner oder Fachleute.
Häufig gestellte Fragen
Warum weicht meine echte Abrechnung von dieser Schätzung ab?
Meist: 401(k) und Krankenversicherungsprämien gehen vor Steuern ab (das senkt netto, aber auch die Steuer), dein Veranlagungsstatus ist anders, oder dein Bundesstaat hat eigene progressive Stufen statt des Pauschalsatzes, den du eingetragen hast.
Was ist FICA?
Die Lohnabgaben, die Social Security (6,2% auf Löhne bis zu einer Jahresgrenze) und Medicare (1,45%, ohne Grenze; +0,9% über 200.000 Dollar) finanzieren. Dein Arbeitgeber zahlt einen gleich hohen Anteil, den du nie siehst.
Welche Bundesstaaten haben keine Einkommensteuer?
Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming erheben derzeit keine allgemeine Lohnsteuer — gib dort 0% ein.
Funktioniert das für Ehepaare?
Nicht genau — Stufen und Standardabzug unterscheiden sich bei Zusammenveranlagung. Nimm das Einzelveranlagungs-Ergebnis als grobe Obergrenze deiner Steuer.