So wird das berechnet
jeden Monat: Saldo = Saldo × (1 + APR ÷ 12) − Zahlung; Zählen Sie die Monate, bis der Saldo ≤ 0 ist
Jeden Monat belastet Ihre Karte den Restbetrag mit einem Zwölftel des effektiven Jahreszinses, dann landet Ihre Zahlung. Die Simulation durchläuft genau diese Schleife und zählt die Monate bis Null. Bei typischen Kartentarifen sind die ersten Monate ernüchternd: Bei einem Guthaben von 5.000 $ bei 24 % führt eine Zahlung von 200 $ zu 100 $ an Zinsen und nur 100 $ zu den tatsächlichen Schulden.
Aus diesem Grund sind Mindestzahlungen von Natur aus eine Falle. Die Mindestbeträge werden in der Regel in der Nähe des Zinssatzes plus einem Splitter festgelegt, sodass Sie ein Jahrzehnt oder länger zahlen können. Der Ausweg ist jedoch zu Ihren Gunsten asymmetrisch: Da jeder zusätzliche Dollar vollständig dem Kapital zugute kommt, verkürzt die Erhöhung einer 200-Dollar-Zahlung auf 300 Dollar den Zeitrahmen nicht um ein Drittel, sondern normalerweise um die Hälfte oder besser.
Wenn das Guthaben groß ist, sind zwei strukturelle Schritte besser als die Willenskraft: eine 0 %-Guthabenübertragungskarte (achten Sie auf die Überweisungsgebühr und die Aktionsfrist) oder ein Konsolidierungskredit zu Privatkreditzinsen, die weit unter den effektiven Jahreszinsen der Karte liegen. Dann wird dieser Rechner zu Ihrer Countdown-Uhr und nicht zu Ihrem Warnschild.
Häufig gestellte Fragen
Warum steht dort „Nie“?
Ihre Zahlung ist geringer als die monatlichen Zinsen, sodass der Saldo trotz Zahlung jeden Monat wächst. Der Fixschwellenwert wird angezeigt – alles, was über den monatlichen Zinsen liegt, führt zu einer Verringerung der Schulden.
Soll ich die Karte abbezahlen oder investieren?
Bei einer Karte mit 24 % ist eine Rendite von 24 % garantiert, wenn sie abbezahlt wird – keine Investition kann das mit Sicherheit übertreffen. „Hochverzinsliche Schulden zuerst“ ist eine der wenigen nahezu universellen Regeln im Bereich der persönlichen Finanzen.
Verändern Neuanschaffungen die Rechnung?
Ja – die Simulation geht davon aus, dass keine neuen Ausgaben getätigt werden. Die fortgesetzte Nutzung der Karte während des Bezahlens bedeutet, die Rolltreppe hinaufzulaufen; Viele Leute frieren die Karte ein, bis sie freigegeben ist.
Was ist mit den Schneeball- und Lawinenmethoden?
Bei mehreren Schulden: Lawine (höchster effektiver Jahreszins zuerst) minimiert Gesamtzinsen; Schneeball (kleinster Saldo zuerst) maximiert die Motivation und gewinnt. Führen Sie diesen Rechner pro Karte aus, um jede Zeitleiste anzuzeigen.