So wird das berechnet
Budget = min(28 % des monatlichen Einkommens, 36 % − sonstige Schulden) × ~75 % für Kapital+Zinsen → Darlehen über Tilgung → Preis = Darlehen + Anzahlung
Kreditgeber bemessen Hypotheken nach der 28/36-Regel: Wohnkosten betragen höchstens 28 % des monatlichen Bruttoeinkommens (Front-End) und alle Schuldenzahlungen zusammen höchstens 36 % (Back-End). Dieses Tool wendet beide Obergrenzen an, übernimmt die strengere, reserviert etwa ein Viertel des Wohnbudgets für Grundsteuern und Versicherungen und wandelt den Rest in ein tragfähiges Darlehen zu Ihrem Zinssatz über 30 Jahre um. Ihre Anzahlung wird dann zusätzlich zum Darlehen berechnet, um den Preis zu ermitteln.
Beachten Sie, wie heftig sich die Antwort mit den Zinssätzen ändert: Bei 5 % erhält man mit dem gleichen Einkommen etwa 20 % mehr Wohneigentum als bei 7 %. Aus diesem Grund folgen die Schlagzeilen zur Erschwinglichkeit den Preisankündigungen und der Preisbereich verdient eher eine realistische, aktuelle Zahl als eine hoffnungsvolle Zahl.
Denken Sie daran, dass „die Bank es leihen wird“ nicht „Sie sollten es ausgeben“ bedeutet. Die Obergrenze von 28 % ignoriert Ihre Sparziele, Kinderbetreuung, Reisegewohnheiten und Risikotoleranz. Viele finanziell wohlhabende Eigentümer kaufen bewusst für 20–22 % des Einkommens – die Kluft zwischen genehmigt und komfortabel ist, wo finanzieller Spielraum entsteht.
Häufig gestellte Fragen
Ist dies das, was eine Bank genehmigen würde?
Es handelt sich um denselben Richtlinienrahmen, der konservativ angewendet wird. Die tatsächliche Genehmigung hängt von der Kreditwürdigkeit, dem beruflichen Werdegang, der Immobilienart und den Kreditgeber-Overlays ab – betrachten Sie dies als realistische Nachbarschaft und lassen Sie sich dann die genaue Zahl vorab genehmigen.
Warum sind meine anderen Schulden so wichtig?
Die Back-End-Obergrenze von 36 % zählt jede wiederkehrende Schuldenzahlung. Eine Autozahlung in Höhe von 400 US-Dollar kann den ertragbaren Preis Ihres Eigenheims um Zehntausende senken – manchmal bedeutet die Rückzahlung eines kleinen Kredits vor der Beantragung buchstäblich, dass Sie mehr Haus kaufen.
Wie viel Anzahlung benötige ich?
20 % vermeiden PMI, aber herkömmliche Kredite sinken auf 3–5 % und FHA damit auf 3,5 %. Der Trade: Kleinere Anzahlungen bedeuten größere Kredite, PMI und geringere Eigenkapitalpolster.