So wird das berechnet
FIRE-Zahl = Jahresausgaben × 25; Zeitraum: (Einkommen − Ausgaben) ÷ 12 monatlich mit der realen Rendite bis zum Ziel verzinsen
FIRE verbindet zwei Ideen: die 4-Prozent-Regel (ein Portfolio von etwa 25× deinen Jahresausgaben kann sie dauerhaft finanzieren) und die Beobachtung, dass allein die Sparquote den Zeitraum grob festlegt. Spare 10% des Einkommens, und finanzielle Unabhängigkeit liegt rund 50 Arbeitsjahre entfernt; spare 50%, sind es etwa 17; spare 70%, sind es unter 10. Das Gehalt kommt in dieser Rechnung kaum vor — denn ein höheres Einkommen verkürzt den Weg nur, wenn die Ausgaben nicht mitwachsen.
Die Simulation verzinst deine bestehenden Investments plus die monatliche Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben mit einer realen (inflationsbereinigten) Rendite, bis der Bestand 25× die Ausgaben überschreitet. Reale Renditen halten alles in heutigem Geld: Die FIRE-Zahl, die du siehst, kauft, was dieses Geld heute kauft.
Die Zahl zu erreichen verpflichtet niemanden zur Kündigung — die meisten merken, dass schon der Countdown ihr Verhältnis zur Arbeit verändert. Optionale Arbeit, aus einem vollen Portfolio verhandelt, ist ein anderer Job als Pflichtarbeit, aus der Lohnabrechnung verhandelt. Das Kleingedruckte von FIRE (Gesundheitskosten vor dem Rentenalter, Renditereihenfolge-Risiko, flexible Entnahme in schlechten Jahren) verdient echtes Lesen vor jedem Kündigungsschreiben.
Häufig gestellte Fragen
Welche Sparquote brauche ich?
Die klassische Tabelle (5% real, Start bei null): 10% ≈ 51 Jahre, 25% ≈ 32 Jahre, 50% ≈ 17 Jahre, 65% ≈ 10,5 Jahre. Bestehende Investments verkürzen das — das Tool rechnet sie mit ein.
Warum 25× die Ausgaben?
Es ist der Kehrwert der 4-Prozent-Entnahmerate aus der Forschungslinie der Trinity study. Konservativere Planer nehmen 28-30× (also 3,3-3,6% Entnahme), was du durch gedankliches Skalieren des Ziels modellieren kannst.
Real oder nominal — was gebe ich ein?
Real (nach Inflation), damit die Antwort in heutiger Kaufkraft bleibt. Langfristige Aktienrenditen von ~10% nominal entsprechen ~6-7% real; 5% ist ein maßvoll konservativer Standardwert.
Erfordert FIRE extreme Sparsamkeit?
Es erfordert eine Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben — wie du sie erzeugst, ist deine Sache. Viele Wege führen über Einkommenswachstum bei konstantem Lebensstil statt über Verzicht. Die Rechnung ist gleichgültig; sie sieht nur die Quote.