Cómo se calcula esto
mensual = (objetivo − ya_ahorrado × (1+r)^n) × r ÷ ((1+r)^n − 1), donde r = tipo anual ÷ 12 y n = meses
Esta calculadora trabaja hacia atrás desde el objetivo. La mayoría de las herramientas de ahorro preguntan cuánto puedes permitirte y te dicen dónde acabarás; esta pregunta dónde quieres acabar y te dice el ingreso mensual que te lleva allí — normalmente la dirección más útil.
Las cuentas tienen en cuenta dos ayudas: el dinero que ya has ahorrado sigue capitalizándose por su cuenta, y cada nueva aportación gana intereses desde el mes en que entra. Por eso la cantidad mensual necesaria siempre es menor que dividir sin más el hueco restante entre el número de meses — a veces mucho menor en plazos largos.
Una nota práctica: la mayor palanca casi nunca es el tipo de interés. Duplicar el plazo reduce aproximadamente a la mitad la cuota mensual necesaria, mientras que pasar de una cuenta al 2% a una al 4% la cambia mucho menos en horizontes cortos. Elige primero el plazo y luego busca el tipo.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de interés debo usar?
Para objetivos a corto plazo (menos de unos 5 años), usa el tipo real de tu cuenta de ahorro — normalmente 3-5% en cuentas de alta remuneración. Los tipos de bolsa no son apropiados para objetivos cortos, porque un año malo puede llegar justo cuando necesitas el dinero.
¿El dinero debe estar en ahorro o invertido?
La regla habitual: el dinero que necesitarás en 3-5 años va en cuentas de ahorro o similares de bajo riesgo; el de horizonte más largo puede considerar inversión. Esta herramienta sirve para los dos casos — solo cambia el tipo.
¿Y si no puedo permitirme la cuota mensual?
Alarga el plazo o recorta el objetivo: las cuentas se actualizan al instante. Una meta que financias a mitad de ritmo también llega; una meta que abandonas, no.
¿Se tributan los intereses?
En la mayoría de países los intereses del ahorro son renta tributable. La herramienta muestra el crecimiento antes de impuestos; tu resultado neto real será algo menor según tu tipo.