Cómo se calcula esto
mensual = préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde préstamo = precio × (1 − % de enganche), r = tasa ÷ 12, n = meses
El pago usa la fórmula estándar de amortización sobre el monto financiado (precio menos enganche). Cubre solo capital e intereses — lo que un pago real con cuenta de custodia en EE. UU. agrega encima incluye impuestos prediales, seguro de vivienda y posiblemente PMI y cuotas de la asociación de propietarios (HOA), que en conjunto suelen sumar un 25-50% a la cifra mensual mostrada.
El número de intereses de por vida merece una mirada larga. Un préstamo de $280,000 al 6.5% a 30 años cuesta aproximadamente $357,000 en intereses — la casa termina costando el doble de su precio de etiqueta. La gráfica del saldo explica por qué: durante la primera década, la mayor parte de cada pago cubre intereses, y el patrimonio se construye despacio. Por eso una hipoteca a 15 años, a pesar del pago más grande, cuesta radicalmente menos en total.
Las tasas mueven el panorama más que los precios a estas escalas: un punto porcentual en un préstamo de $280,000 cambia el pago en unos $180 al mes y el costo de por vida en ~$65,000. Por eso los compradores comparan tasas de hipoteca con más empeño del que negocian el precio de la casa — o deberían.
Preguntas frecuentes
¿Qué más se suma al pago mensual en la vida real?
Impuestos prediales (comúnmente 1-2% del valor de la casa al año), seguro de vivienda, PMI si el enganche es menor al 20%, y cuotas de HOA donde apliquen. Presupuesta con todo eso incluido — los prestamistas lo hacen.
¿A 15 años o a 30 años?
La de 15 años ahorra una enorme cantidad de intereses y construye patrimonio rápido, pero exige un pago mayor; la flexibilidad de la de 30 años es real (siempre puedes pagar extra para simular una de 15). Muchos eligen la de 30 y pagan de más — la disciplina es la parte difícil.
¿Cuánta casa puedo pagar?
La regla clásica limita los gastos de vivienda al 28% del ingreso mensual bruto. Nuestra calculadora de asequibilidad de vivienda hace ese cálculo desde el lado del ingreso.