Cómo se calcula esto
mensual = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde r = APR ÷ 12 y n = meses
El pago mensual sale de la fórmula estándar de amortización, que encuentra el pago fijo único que liquida exactamente el saldo — capital más intereses acumulados — al final del plazo. Los primeros pagos son en su mayoría intereses; los últimos, en su mayoría capital, y por eso la gráfica del saldo baja despacio al principio y de forma pronunciada al final.
Los dos números debajo del pago cuentan la historia real. 'Total que pagarás' es el pago por el número de meses; la brecha entre eso y el monto que pediste prestado es el precio del préstamo. Un préstamo de $25,000 al 8% a cinco años cuesta unos $5,400 en intereses — estíralo a ocho años y el pago baja, pero la factura de intereses supera los $9,000.
Ese es el intercambio central de pedir prestado: los plazos más largos compran pagos más bajos a cambio de más interés total. Al comparar ofertas, compara APRs e interés total para el mismo plazo — un pago un poco más bajo gracias a un plazo más largo no es un mejor trato, solo uno más lento.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés y APR?
El APR incluye las comisiones obligatorias integradas al costo del crédito, así que es el número honesto para comparar. En un préstamo sin comisiones son iguales. Esta herramienta trata tu dato como la tasa anual efectiva capitalizada mensualmente.
¿Ayuda pagar un poco más cada mes?
Muchísimo, sobre todo al principio — los pagos extra van directo al capital, reduciendo cada cargo futuro de intereses. Incluso redondear un pago de $483 a $500 acorta el préstamo por meses.
¿Sirve para hipotecas y préstamos de auto?
Sí — la matemática de amortización es idéntica. Las hipotecas agregan partidas de la cuenta de custodia (impuesto predial, seguros) encima del pago mostrado aquí, y nuestra calculadora específica de hipotecas maneja la parte del enganche.