So wird das berechnet
Ziel = wesentliche monatliche Ausgaben × Versicherungsmonate; Bauzeit = verbleibende Lücke ÷ monatliche Einsparungen
Ein Notfallfonds wird an der Zeit gemessen, nicht am Geld: Wie viele Monate könnten Sie das Nötigste decken, wenn die Einnahmen ausbleiben oder eine große Überraschung eintrifft? Multiplizieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben im Überlebensmodus mit der von Ihnen gewählten Anzahl an Monaten und das ist das Ziel. Beachten Sie, dass es sich um Ausgaben handelt, nicht um Einnahmen – ein Gutverdiener mit geringen Kosten benötigt weniger, als sein Gehalt vermuten lässt.
Die richtige Anzahl an Monaten hängt davon ab, wie ersetzbar Ihr Einkommen ist. Haushalte mit doppeltem Einkommen und stabilen Arbeitsplätzen liegen bei drei Monaten bequem; Sechs ist der Allzweckstandard; Freiberufler, Provisionsempfänger und Einverdienerfamilien mit unterhaltsberechtigten Angehörigen haben vernünftigerweise neun bis zwölf Tage Zeit. Mehr als das, und das Geld ist in der Regel besser angelegt – die Aufgabe eines Notfallfonds ist Sicherheit, nicht Wachstum.
Halten Sie es liquide und etwas unbequem: Ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer anderen Bank als Ihrem Girokonto ist genau das Richtige – Sie verdienen etwas, das an einem Tag erreichbar ist, aber neben Ihrer Debitkarte nicht sichtbar ist. Und nach jedem Gebrauch wird das Wiederauffüllen wieder zur obersten finanziellen Priorität; Das ist kein Scheitern, das liegt daran, dass der Fonds genau seinen Job macht.
Häufig gestellte Fragen
3 Monate oder 6 Monate?
Fragen Sie, wie schnell Sie Ihr Einkommen ersetzen könnten. Stabiler, gefragter Job mit einem Arbeitspartner: 3 ist vertretbar. Standardfall: 6. Variables Einkommen, abhängige Personen oder dünner Arbeitsmarkt: 9-12. Wählen Sie sowohl nach Schlafqualität als auch nach Tabellenkalkulation.
Wo soll der Fonds wohnen?
Hochverzinsliche Ersparnisse oder Ähnliches – sofort erreichbar, kein Marktrisiko. Nicht Aktien (sie stürzen genau dann ab, wenn es zu Entlassungen kommt) und nicht Ihr Girokonto (es wird still und leise verschwinden).
Sollte ich das bauen, bevor ich die Schulden abbezahle?
Der übliche Ansatz: Zuerst einen kleinen Starterfonds (1.000–2.000 US-Dollar), dann hochverzinsliche Schulden in Angriff nehmen und dann den vollständigen Fonds aufbauen. Eine Karte mit 24 % kostet mehr, als jedes Sparkonto einbringt.
Was gilt als echter Notfall?
Unfreiwillig und notwendig: Verlust des Arbeitsplatzes, Arztrechnungen, dringende Haus- oder Autoreparaturen, die Sie zum Funktionieren benötigen. Feiertage, Sonderangebote und Hochzeiten dienen der Sparanlage – separate Ersparnisse mit Namen darauf.