Cómo se calcula esto
necesidades = ingresos × 50%; deseos = ingresos × 30%; ahorros y deuda = ingresos × 20%
La regla 50/30/20, popularizada por el libro de la senadora Elizabeth Warren 'All Your Worth', divide el salario neto en tres sobres: la mitad para las necesidades, el treinta por ciento para las necesidades, el veinte para ahorros y pagos adicionales de deudas. Su genialidad es lo que no pregunta: ni seguimiento de partidas individuales, ni categoría para "varios", ni libro de culpabilidad. Tres números, revisados mensualmente.
El trabajo honesto es el límite entre necesidades y deseos. El alquiler es una necesidad; el dormitorio extra es en parte un deseo. Los comestibles son necesidades; la entrega es un deseo que lleva el abrigo de una necesidad. El verdadero poder de diagnóstico de la regla aparece cuando las necesidades por sí solas exceden el 50% (común en ciudades caras), lo que indica un problema estructural (costos de vivienda o transporte) que ninguna cantidad de café con leche soluciona.
Trate las proporciones como una brújula, no como una ley. Los ahorradores agresivos operan deliberadamente 50/20/30 con ahorros ampliados; los habitantes de las ciudades con costos elevados pueden vivir al 60/20/20 mientras planifican un cambio estructural. El trabajo del marco es hacer visibles las compensaciones: usted decide dónde aterrizan los porcentajes.
Preguntas frecuentes
¿Ingreso bruto o neto?
Para llevar a casa (después de impuestos). La regla presupuesta dinero que usted realmente puede dirigir; Los impuestos ya salieron del edificio.
Mis necesidades superan con creces el 50%. ¿Estoy fallando?
No, probablemente se encuentre en una zona de altos costos o en una temporada de bajos ingresos, y la regla es diagnosticar la estructura, no la disciplina. Reduzca temporalmente el alcance de las necesidades, pero sepa que la solución duradera suele implicar grandes costos fijos: vivienda, transporte, seguros.
¿Los pagos de la deuda cuentan como necesidades o ahorros?
Los pagos mínimos son necesarios (son obligatorios). Todo lo que supere el mínimo cuenta para el 20%: genera patrimonio neto exactamente como lo hace el ahorro.
¿Es suficiente un ahorro del 20%?
Es un piso sólido de propósito general que financia jubilación y emergencias para la mayoría de los ingresos. Los objetivos de jubilación anticipada necesitan más: nuestra calculadora FIRE muestra lo que se puede comprar con cualquier tasa en años.